DIP je tu, je skvělý a čtěte dál.

Děkuji Romanovi za hezký úvod (minulý článek) do velkého tématu. DIP je totiž tu u je zajímavý! Jak říká Roman, pro kohokoliv, kdo platí daně a neplatí je rád 😉.  

V čem spočívá? V tom, že si můžete vybrat relativně libovolný fond, takový, do kterého byste nejspíš tak jako tak ukládali peníze na penzi, a stát Vám dá slevu na dani do výše investice 48 000 Kč ročně. Vlastně nic moc složitějšího v tom není.

A opakování je matka moudrosti, tedy doplním, že dalších 50 000 Kč ročně Vám může posílat zaměstnavatel – a budou také osvobozeny o daň, sociálku i zdravotku – jsou to čisté peníze. Režim má samozřejmě svá omezení. Peníze jsou určeny na stáří, proto se mají vybírat až po 60. roce věku a alespoň po 10 letech od začátku investování. Za mě je toto omezení velmi přijatelné. Pokud je něco NA PENZI, tak si za to auto v pětačtyřiceti fakt kupovat nemám! Hezké využití peněz v režimu DIP je např. předdůchod. Po šedesátce a před odchodem do penze nebývá snadné najít práci rychle. Sil už může ubývat, zvláště v některých profesích se tak hodí dřívější rentička na přilepšenou. A toto DIP už umí…

Spočítali jsme také, že díky slevě na dani lze pak odejít do penze zhruba o dva roky dřív se stejnou částkou oproti investování do identických nástrojů před zavedením DIPu. To platí pro lidi, kterým je dnes lehce přes třicet. Mladším se DIP vyplatí ještě víc, nám starším méně, každopádně je to „o parník“ lepší, než dosud.

Co s tím?

Nejzajímavější poskytovatelé režimu DIP ještě na trhu nejsou, očekáváme příchod v dubnu 2024. O nic nepřijdete. Jako nejvhodnější nám připadá počkat si a daňové maximum využít od dubna dál, dokonce roku. Času na to je teď v únoru 2024 ještě dost.

Výjimku tvoří situace, kdy zaměstnavatel poskytuje fixní částku, která Vám uteče, pokud v tomto režimu nebudete včas. V takovém případě nám dejte vědět obratem, využili bychom ze stávajících nástrojů ty, které dávají smysl už teď. Můžete si třeba sjednat schůzku přes náš rezervační systém na stránkách.

Proč to píšeme a proč to píšeme teď a takto? Na trhu pozorujeme, že investoři si v dobré víře nechávají bankéři či jinými zprostředkovateli vysvětlit, že je fantastický nápad mít tento nástroj a zaplatit si 3-4% vstupní poplatek předem na 30 i 40 let. Bývají to částky i okolo 70 000 Kč z prvních investic. Toto jsou peníze, které už tito investoři - nešťastníci - nikdy neuvidí. Roztrhl se s tím pytel. Vyčkejte, nenechte se zviklat.

Pokud už teď víte, že zaměstnavatel nepočká, a tedy DIP potřebujete rychle, dejte obratem vědět, korektně se o to postaráme.

Pokud aktuálně nevyužíváte příspěvek od zaměstnavatele v plné výši, dejte vědět také a zároveň se zeptejte zaměstnavatele, jestli si příspěvek, na který máte nárok nyní, budete moci dovybrat v průběhu roku.

Příklad: Zaměstnavatel mi umožňuje čerpat 1000 Kč měsíčně na penzi či životní pojistku. Chci ty peníze investovat do DIPu, ale Zbyněk mi tady píše, že je lepší počkat.

Tedy položím zaměstnavateli dotaz:

Milý můj zaměstnavateli, budu si moci od května, během 8měsíců zbývajících do konce roku 2024 dovyčerpat příspěvky, na které jsem měl nárok za leden-duben?

Pokud bude odpověď ne, znamená to, že je na místě konat a tyhle příspěvky nepropásnout.

Pokud se Vás netýká první ani druhý bod, vesele vyčkejte, budu vás kontaktovat novým článkem, jakmile na trh vstoupí klíčoví hráči. Ti, kteří si zaslouží naši důvěru.

Jak už to bývá, téma je hlubší a z těchto peněz můžete vytěžit i víc. To už bude na hlubší popovídání. Pokud Vás to zajímá, ozvěte se, dáme si kafe.

Pokud je cokoli, co nosíte okolo peněz v hlavě, můžete se nám ozvat i jen si o ně napsat, podpoříme vás.

Zbyněk Mátl a celý tým „SpokoFinu“.

Text je původní, autorský, obrázek byl vygenerován s využitím umělé inteligence.

‍